В долговую кабалу россиян загнала политика Центробанка!

Иначе и не скажешь, ведь Регулятор в последние 10 лет безучастно взирал на то, как кредитно-финансовые учреждения раздают «дармовые» займы гражданам, как говорится, налево и направо. Просроченная задолженность по потребительским кредитам в России продолжает расти. И это несмотря на тот факт, что после обвала рубля в 2014 году банки стали всё чаще отказывать в пре- доставлении кредитов населению. Но мы имеем сегодня то, что имеем: последствия недальновидной политики Центробанка России.

Просроченная задолженность по потребительским кредитам в России продолжает расти. И это несмотря на тот факт, что после обвала рубля в 2014 году банки стали всё чаще отказывать в пре- доставлении кредитов населению. Но мы имеем сегодня то, что имеем: последствия недальновидной политики Центробанка России. Регулятор в последние 10 лет безучастно взирал на то, как кредитно-финансовые учреждения раздают «дармовые» займы гражданам, как говорится, налево и направо.

Задолженность россиян по итогам 2015 года.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), с 2008 года количество потребительских кредитов в нашей стране увеличилось в два раза и достигло на 1 февраля нынешнего года как минимум 10,5 трлн. рублей. По разным оценкам, от 5 до 8 млн. человек в России – должники с плохой кредитной историей. Из более чем 70 млн. работающих россиян 40 млн. имеют кредитную историю как таковую. Нетрудно представить себе масштаб этого стихийного финансового бедствия. Кроме того, согласно данным НБКИ, у 13% заёмщиков микрофинансовых организаций (МФО) имеется более одного кредита, а если соединить кредиторов (и банки, и МФО), часть тех, кто имеет более одного кредита, поднимается до 30,22%. И становится совершенно понятно, что заёмщики свою кредитную ношу не тянут…

Центробанк сегодня рапортует о том, что общая закредитованность населения снижается. В этом есть доля истины. К примеру, в марте 2015 года общая сумма потребительских кредитов (без учёта займов населения в МФО) превышала 11 трлн. рублей. Самые большие долги были в Центральном федеральном округе – 3,23 трлн. рублей.

30,22% россиян имеют в банках и МФО более одного кредита

В Московской области (без учёта Москвы) они составляли 783 млрд. рублей. Это абсолютный рекорд среди всех регионов страны. На этом фоне просроченная задолженность жителей Подмосковья казалась небольшой – 49 млрд. рублей. В процентном отношении так оно и есть. Но давайте сравним. В марте 2016 года общая задолженность по кредитам в Российской Федерации со- ставила 10,5 трлн. рублей. По ЦФО – 3,1 трлн. рублей. При этом просроченная задолженность по кредитным долгам выросла и по ЦФО, и по Московской области. И если на 1 февраля 2016 года объём выданных кредитов в Подмосковье составлял почти на 50 млрд. рублей меньше, чем год назад, то «просрочка» выросла до 57,7 млрд. рублей. Нетрудно догадаться, что объёмы кредитования снижаются, а долги жителей региона наоборот растут. Это ли не самый яркий показатель снижения доходов населения?

Эксперты ещё два-три года назад говорили о том, что если Центробанк не будет проводить более жёсткую кредитно-денежную политику, то дело может закончиться очень плохо. Как в воду глядели. И дело тут не только в росте процентной ставки по кредитам. Банки, по сути, кредитовали население, наращивая свою прибыль за счёт рядовых граждан. Обыватель, который хотел жить (читай – иметь деньги) «здесь и сейчас», одурманенный рекламой лёгких займов, брал кредиты и тратил деньги просто на себя.

В марте 2016 года общая задолженность по кредитам в Российской Федерации составила 10,5 трлн. рублей. По Центральному федеральному округу – 3,1 трлн. рублей 

Таким образом, политика Центробанка РФ свелась к тому, что банковская сфера, вместо того, чтобы вкладывать средства в промышленность, в реальный сектор экономики, раздавала деньги гражданам, обрекая их на долговую кабалу. И когда грянул кризис 2014 года, отнюдь не мировой, а самый что ни на есть отечественный, вдруг сразу стало ясно: граждане «попали» на крупные суммы.

В России сегодня, как уже было сказано, миллионы заёмщиков, которые вряд ли когда-нибудь вернут долги по потребительским кредитам. «Просрочка» складывалась и продолжает складываться не из-за того, что заёмщик не хочет вернуть долг банку. Люди в последние годы зачастую пытались просто-напросто перекредитоваться в другом банке, только чтобы заплатить по текущему кредиту. Именно такой механизм и привёл к долговой яме. Но нужно было Центробанку обладать невиданным цинизмом, чтобы не видеть этого процесса хотя бы пару лет назад.

Какие из приведённых выше цифр следуют выводы? Любые нынешние меры, которые предпринимает банковский регулятор, ситуацию не спасут. Очевидно, что общий объём кредитования населения будет снижаться, а просроченные долги граждан – расти. Это не тенденция, не тренд (как модно сегодня говорить), это финансовая аксиома современной России.

Сергей ЩЕРБАКОВ

Опубликовано в «Московской областной газете», № 3 от 06.04.2016 г.

Просмотров страницы: 232